规范银行理财生宝宝和为父母投保
摘要：家庭现有理财资产28万元，如果每年增加理财投资约5万元，今后25年间理财投资平均预期收益率假设5%，到2038年子女25岁学成归来，李先生夫妇分别54岁和51岁面临退休，届时家庭理财资产余额约为689万元，既完成了子女的教育，又实现了财富的积累。【理财规划】1、针对李先生家庭目前的投资理财状况，建议按市值280万元将投资性房产变现，加上万元定期存款，一同构建新的
【理财目标】1、投资房变现构建新投资组合2、现有住房出售换购学区房3、为父母投保重大疾病保险4、为购车计划设立专项基金【财务分析】家庭资产组成不平衡，资产流动性差。李先生一家每月薪金及补助收入约为19250元，支出约9190元，包括生活支出2000元，还贷本息合计5900元，理财支出800元，保险支出平摊至每月约490元。由于自由储蓄率的计算已扣除了家庭理财支出以及还贷本息支出，因此一般以10%为目标值，显然李先生一家自由储蓄率偏高，资源的利用率不足。【理财规划】1、针对李先生家庭目前的投资理财状况，建议按市值280万元将投资性房产变现，加上万元定期存款，一同构建新的投资组合，达到分散投资分散风险的目的。李先生夫妻比较年轻，收入稳定，所在单位五险一金保障较为齐全，因此风险承受能力较强，建议按照6:3:1的比例将该部分资产分别投资于股票型基金、债券型基金及稳健类投资工具此外，建议将家庭自由储蓄率控制在10%左右，即保留每月自由储蓄额2000元，另外约8000元可用于增加定投金额扩大理财储蓄积累，以及提高贷款月供以尽快还清贷款。
家庭现有理财资产28万元，如果每年增加理财投资约5万元，今后25年间理财投资平均预期收益率假设5%，到2038年子女25岁学成归来，李先生夫妇分别54岁和51岁面临退休，届时家庭理财资产余额约为689万元，既完成了子女的教育，又实现了财富的积累。可从现有理财资金中拿出万元投入本基金，同时每月拿出储蓄额5000元投入该基金，并将该基金内的资金参照前文所述建立一个投资组合，按照%的预期收益率计算，如果李先生摇号立即中签，那么6个月后指标到期前，购车基金已积累万元，只需再从理财组合中拿出万元，即可实现购车预算。如果李先生半年之后摇号中签，那么1年后指标到期前，购车基金中已积累资金万元，成功完成预算积累。半年后如果还未中签，则可停止向购车基金供款，待到中签后直接提取基金即可。前阵子中国式过马路曾被引为笑谈，而在理财市场上，这种从众心理产生的后果更严重。看到别人买了或者很多人买了自己也轧一脚，甚至都不清楚买的是什么产品。
王女士，26岁，民企职工，年薪8万元(税后)，有五险一金及、交通补助1000元。目前3套房产。父母住一套一居室，市值150万元，自己住一套两居室，市值200万元，一套两居室出租中，3900元/月，市值280万元。20万元轿车一辆。商业保险两份，王女士养老一份，5000元/年，李先生重疾一份，890元/年。母亲家中宅基地待拆迁，具体时间未定，补偿金额未定。
家庭自由储蓄额10060元/月，储蓄率52%。房租年收入万元，房产价值280万元，相当于年收益率%。按当前市值计算房屋租售比已达1：718，而国际标准为1::300，如此大幅度的偏离表明房产投资价值已相对较低。2、2013年7月孩子出生后的教育资金安排情况大致为：2020年为子女入学准备学区房，通过将现有房产出售后增加100万元投入换购实现。年小学至高中阶段每年教育投入5万元，高中毕业后送子女出国留学，年大学至研究生阶段共6年，预计每年费用25万元。
待孩子出生后，为孩子投保包含意外、疾并医疗等在内的少儿综合险。4、目前机动车号牌有效期为6个月，因此，10万元购车预算的准备期不少于6个月。产品资金流向何处？有没有担保机构？一个空有噱头的投资产品就像一部烂片，经不起推敲，更不需要剧透，因为你既猜得到开头，也猜得中结局。此外，需要进一步注意的是，随着金融产品的逐渐成熟，对投资者的要求也越来越高，简单来说就是买者自负。
在银行股大幅走低的同时，券商股也紧随其后。东北证券继上周四跌停后，上周五再跌%。另外，对于权益类资产，也可能产生一定的需求。他指出，在《通知》颁布之前，银行需要证券化的资产是表内资产；《通知》颁布后，不但表内资产，银行的表外资产同样有了证券化的需求，资产证券化业务的空间更加巨大。对于券商来说，资产证券化业务带来的正面影响将远远超过通道类业务受冲击的负面影响。
从近期各大商业银行披露的信托产品亏损后的情况看，虽然大多担保机构进行兜底，但这样的好事不会一直继续下去。高收益背后往往就是如影随行的投资陷阱，这句话大家都懂，但如果搭上免费办理、稳赚不赔、利息翻倍等各色包装后，很多人就会不自觉忘了投资背后的风险。纵观市场上手法繁多的投资理财陷阱，共同之处就是拿收益率为诱饵。尤其在今年股市开始抬头、经济走稳之时，参透投资者赚一笔的心理，不法机构就会拿高收益率来吸引投资者。其实理性看看目前资金市场的收益率，一旦年化收益率超过8%，就要留个心眼。投资机构是否合法？上周，银监会发布《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(以下简称《通知》)。随着资产证券化业务的放开，未来非标产品会通过资产证券化的形式转化为标准化产品，并且仍能提供高于普通债券的收益率，有望成为银行理财的新宠。